한국 경제의 뇌관으로 불리는 가계부채 증가 속도가 주요 선진국 중에서 2위라는 보고서가 나왔다. 가계부채의 위험성을 부각시키는 또 하나의 지표다.
우리금융경영연구소가 25일 분석 발표한 보고서에 따르면 한국의 최근 5년간 연평균 가계부채 증가율은 1.5%로, 선진국 중 홍콩(5.5%)에 다음으로 높다.
보고서는 2008년 글로벌 금융위기 이후 주요국의 가계부채 비율이 완만하게 감소하거나 비슷한 수준을 유지한 반면 한국, 중국, 태국, 홍콩은 상승세가 두드러졌다고 평가했다.
보고서는 국제결제은행(BIS)이 추산한 한국의 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 올해 1분기 말 기준 92%로 스위스, 호주, 캐나다, 네덜란드 등에 이어 주요국 중 다섯 번째로 높은 수준이라고 분석했다.
GDP 대비 가계부채율은 지난 2021년 3분기 말 역사상 최고치인 99.2%를 기록한 후 명목 GDP가 가계부채보다 빠르게 늘어난 덕분 올해 1분기 말까지 지속해서 낮아졌으나 여전히 높은 수준이다.
최근 5년간 연평균 가계부채 증가율은 GDP 대비 가계부채 비율이 한국보다 높은 스위스(0.5%), 호주(-2.4%), 캐나다(-0.3%), 네덜란드(-4.1%) 등에 비해 한국이 월등히 높게 나타났다.
이에 따라 한국의 GDP 대비 가계부채 비율 순위도 2012~2013년 43개국 중 15위에서 2014년 14위, 2015년 11위, 2016~2018년 10위, 2019년 9위, 2020년 8위, 2021년 6위, 2022년 5위 등으로 빠르게 상승하고 있다.
보고서는 다만 한국의 주택담보대출 증가에 따른 가계부채 리스크가 주요국과 비교해 상대적으로 크지 않은 것으로 진단했다. 한국의 주택 구입 목적 가계대출 비중이 지난해 기준 60.2%로 글로벌 평균(66.8%)을 밑돌고 있다는 것이다.
한국의 소득 대비 부동산 가격도 2015년 이후 지난해까지 8년 연속 하락해 세계 평균의 75.2%에 그친 것으로 집계됐다. 연구소는 오히려 가계부채의 20%가량을 차지하는 자영업자 대출 리스크에 주목했다.
가계대출 연체율이 지난 2022년 2분기 말 0.56%에서 올해 2분기 말 0.94%로 오르는 동안 자영업자 대출 연체율은 0.50%에서 1.56%로 급등했다. 특히 취약 자영업자 대출 연체율은 10.2%에 달했다.
연구소는 "최근 취약 자영업자의 대출이 증가하고 연체율이 높은 수준"이라며 "전체 가계대출 중 취약 차주의 비중이 자영업자를 중심으로 상승하는 추세"라고 분석했다.
보고서는 "한국 가계부채의 연착륙을 위해서는 주택시장의 안정과 함께 자영업자의 소득과 생산성 개선이 필요함을 시사한다"고 강조했다.
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